資産形成について考え始めたとき、
「もう少し若いときから始めていればよかった」と感じる人も多いと思います。
長期投資では、時間を味方につけることが大切だとよく言われます。
そのため、40代になってから投資を考え始めると
- 今からでは遅いのではないか
- もう資産形成は間に合わないのではないか
そんな不安を感じることもあるかもしれません。
ですが少し視点を変えてみると、
40代でも老後まで意外と時間があることに気づきます。
■ 私が投資を始めたのは38歳
ちなみに、私が投資を始めたのは38歳のときです。
きっかけは、ニュースなどで大きく話題になった
老後2000万円問題でした。
それまでの私は、お金について特別意識していたわけではありません。
貯金の習慣もそれほどなく、
資産運用もしていませんでした。
将来についても
「なんとかなるだろう」
という、どこか楽観的な考えだったと思います。
しかし老後資金の話を聞いたときに、
「このままで大丈夫なのだろうか」と不安を感じるようになりました。
■ 最初は迷走していました
とはいえ、いきなり投資のことが分かるわけではありません。
当時は
- 個人年金保険に入ってみたり
- 資産運用についていろいろ調べてみたり
と、正直かなり迷走していたと思います。
ただ、その過程で
少しずつお金について真剣に考えるようになりました。
そしてまず取り組んだのは、
借金を減らすことでした。
■ 奨学金やカーローンの前倒し返済
お金のことを考えるようになってから、
- 奨学金の前倒し返済
- カーローンの前倒し返済
を進めるようになりました。
それまでは「毎月支払うもの」という感覚でしたが、
利息を払っていることを意識するようになり、
できるだけ早く返済したいと考えるようになったからです。
こうした経験を通して、
お金との向き合い方が少しずつ変わっていきました。
■ 40代から投資を始めても遅くないのか？
資産形成について調べていると、
「投資は若いうちから始めた方が有利」
という話をよく目にします。
そのため、
「40代からでは遅いのでは？」
と感じてしまう人も多いかもしれません。
確かに、投資は早く始めるほど
時間を味方につけることができます。
ですが、40代でも老後までには
20年以上の時間がある人も少なくありません。
例えば65歳まで働くとすると、
40歳 → 約25年
45歳 → 約20年
という時間があります。
これは投資の世界では
決して短い期間ではありません。
実際、長期投資では
- 毎月少しずつ積み立てる
- 長い時間をかけて資産を育てる
という方法が基本になります。
そのため、40代からでも
コツコツ続けることで資産形成を進めることは十分可能です。
大切なのは、
「もっと早く始めればよかった」
と後悔することではなく、
今できることを少しずつ始めることだと思います。
■ インデックス投資という選択
現在の私の投資は、
インデックスファンドを中心とした投資です。
インデックス投資の特徴は
- 市場全体に分散投資できる
- 個別銘柄を選ぶ必要がない
- シンプルで続けやすい
という点です。
また、多くの株式指数は
長期で見るとプラスのリターンになってきた歴史があります。
もちろん将来も同じとは限りませんが、
市場の成長に合わせて資産を増やしていくという考え方は
私にはとても合っていました。
■ 一番もったいないのは「何もしないこと」
振り返ると、私は38歳から投資を始めました。
決して早いスタートではなかったと思います。
それでも今感じているのは、
始めてよかったということです。
もしあのとき
「もう遅いから」と考えて何もしなかったら、
今とは違う状況になっていたかもしれません。
資産形成で一番もったいないのは、
「もう遅い」と思って
何も始めないことではないかと思っています。
■ 少しずつでも前に進めばいい
資産形成は、一度に大きく変わるものではありません。
ですが
- お金について考える
- 支出を見直す
- 少額でも投資を始めてみる
こうしたことを積み重ねていくことで、
将来は少しずつ変わっていきます。
私自身も、最初から大きな金額で投資を始めたわけではありません。
むしろ、少額でも実際に始めてみたことが大きかったと感じています。
実際に投資を始めてみると、
- お金の流れを意識するようになる
- 経済ニュースを見るようになる
- 長期でお金を育てる感覚が少しずつ分かってくる
こうした変化が少しずつ生まれてきました。
40代からでも、老後までにはまだ時間があります。
資産形成は、一度に大きく変わるものではありません。
ですが、小さな行動を積み重ねていくことで、将来は少しずつ変わっていきます。
私自身も、最初から大きな金額で投資を始めたわけではありません。
むしろ「少額でも実際に始めてみること」が大きかったと感じています。
もし今、
「投資を始めた方がいいのかな」
と少しでも考えているのであれば、
それはすでに資産形成の第一歩かもしれません。
■ 次回予告
■ 次回予告
資産形成について考え始めると、
「投資を始めた方がいいのは分かるけれど、
実際にはどうやって始めればいいのだろう？」
と感じる人も多いのではないでしょうか。
私自身も、最初は
・証券口座はどこで作ればいいのか
・どんな商品を選べばいいのか
・毎月いくらくらい投資すればいいのか
など、分からないことがたくさんありました。
次回は、
「インデックス投資の始め方」
というテーマで、
・投資を始めるための基本的な流れ
・証券口座の選び方
・初心者が最初に考えるポイント
などについて、できるだけ分かりやすくまとめてみたいと思います。
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